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2019 07-30

晁晓娟:健康险的发展是多领域融合的过程

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  2019年7月25日至27日,由中国卫生信息与健康医疗大数据学会指导,怀柔区经信局、怀柔区商务局、怀柔区卫健委战略支持,亿欧公司、亿欧大健康联合举办的“雁栖健谈”GIIS 2019第四届中国大健康产业升级峰会于2019年7月25日正式拉开帷幕,来自全国各地的数千名业内人齐聚北京雁栖湖国际会展中心,共商中国大健康产业的“下一个十年”。国内领先的全球化定制保险平台保准牛获“2019中国大健康产业最佳企业服务平台”奖。与之一起上榜的还有叮当快药、众安保险、泰康在线等知名企业。

  保险作为大健康的重要组成部分,成为大会讨论的重要话题,保准牛创始人兼CEO晁晓娟女士受邀出席本次大会,在“医药创新”论坛上,与征和惠通医疗投资合伙人张志玲、康爱多总经理焦宝元、亿欧大健康作者于靖共同探讨“从药到险的产业闭环与跃迁”。

  大家好我是保准牛的创始人的晁晓娟,保准牛是一家保险科技和数据驱动的定制保险平台,我们为各种场景定制真正适合的保险产品。比如为中国4.3亿的运动人群定制运动保险,为中国2.9亿的蓝领人群定制雇主和零工保险,再比如为新氧、凯叔这样的在线APP连接的各种人群的定制保险,都是保准牛通过大数据、科技来专属定制的。

  从健康险的角度来说医药的各个环节,其实是互惠互利,为什么大家需要买商业保险,核心点是生病的时候需要花钱,从保险公司的角度是非常希望控费的。反向来说对医药企业来说一方面是数据打通,另外一方面能够相互引流,这个在医药环节里面看健康险是非常好的连接。再从健康险的角度去看,中国还是在发展过程中,以前大家会觉得保险离自己很远,到现在越来越多,80后、90后会保险是应该有的必需品,从人的认知到本身环境的影响是变的越来越多了,包括国家一些政策和战略,都在希望越来越好。

  传统保险公司和创新互联网公司怎么看待健康险,这个差别蛮大的,有几个方面。首先是否以客户为中心,这个是很典型的。保准牛作为定制保险的平台连接非常多的保险公司,曾经跟保险公司高管有交流,精算师在公司内部设计出来的产品但从来没有卖出来的产品有好几百种,精算师或保险公司内部设计的产品离客户往往很远,这是很典型的传统保险行业里面需要提升的问题。真正互联网保险公司和互联网保险创新平台更多的是以客户为中心出发,你是什么样的客户,你是热爱运动健康的用户,还是老年人,母婴人群,诉求是完全不一样的,以客户为中心的思维习惯是一个传统的保险公司和科技创新互联网保险公司的差别。

  其次,在产品迭代速度上,商业险也好,寿险也好,一个版本卖了很多年,但像典型产品,如百万医疗是三个月一迭代,这也是本身迭代速度在不同保险基因不同保险公司里面的不同。

  第三,在科技助力下,是否通过传统的方式定价,还是通过大数据实时定制不同的产品,甚至是通过可穿戴设备获取更多的数据,动态定价都是非常不一样的。

  晁晓娟:目前健康险的普及率还是有很大的提升空间,从10%到30%,人群本身的认知相对来说还是需要不断的提升,大家可以看看身边人到底有多少人健康险是必备品,很多家庭的第一份保险是有了孩子之后开始的,是需要逐步成长的过程,认知和教育。

  从供给侧的改革方面,每个人的身体情况,家庭情况,诉求都是不一样的,现在大部分的保险产品相对标准化,并不能深度满足每个人不同的诉求,每个家庭的诉求。供给侧如何能够千人千面设计产品,从标准化变到定制化,是值得思考的。

  医药企业试图跟保险公司打通,现在把医药保险从整个医疗产业链拆开来看每个环节,无论是从药企、医院保险公司还是健康的服务商,是否做到了真正的数据打通,服务整合,还有很多工作要做。当一个人生病的时候他只体验到单一的环节,而不是一个闭环,感受到的便利性是不一样的,这几个方面是我们现在在健康险的普及方面还有很多大的差距的原因。

  如果拿健康这个关键词横向拓展,一定会连接到整个产业链各个环节,比如医药环节、资本环节,包括器械和场景,都是相关的环节。举个例子,现在药品进医保没有进社保,保准牛的体育保险在全国很受欢迎,踢足球如果腿断了,打的钢钉是否需要自费,保准牛都做了精细化的拆分。再说,保险跟医药整合,把供给端和多环节连接起来,比如我们服务了几百万的蓝领人群,他们的健康问题,比如不同类型职业病,需要大量的数据,保准牛不断进行数据更迭,去同步到保险产品设计的各个环节,实现闭环的打通。

  保险和健康多环节的融合,跨领域融合不是容易的事,但是是正确的事,保准牛非常愿意尝试这样的事情。医药环节除了健康保险之外的医责,护理、慢病管理、孕前等等场景,都找到保准牛希望在不同的环节给他们设计产品,我们非常愿意跟各个环节、各个行业做推动和改变。通过科技升级,渗透到每个人,不断的让数据连接保险供给端,到医药企业,到服务的各个环节,让数据成为闭环,让健康更好的升级。

  晁晓娟:健康险的发展,是多领域融合的过程,从健康险的角度来说医药的各个环节,其实是互惠互利,为什么大家需要买商业保险,核心点是生病的时候需要花钱,从保险公司的角度是非常希望控费的。通过科技升级,渗透到每个人,不断的让数据连接保险供给端,到医药企业,到服务的各个环节,让数据成为闭环,让健康更好的升级。

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