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2019 07-09

互联网保险未来已来 保险科技催生行业新动能

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  互联网保险行业正在面临新的风险与挑战。近期,艾瑞发布了《2019中国互联网保险行业研究报告》,报告显示,受保险行业结构转型影响,互联网保险整体发展受阻,2018年行业保费收入为1889亿元,较去年基本

  近期,艾瑞发布了《2019中国互联网保险行业研究报告》,报告显示,受保险行业结构转型影响,互联网保险整体发展受阻,2018年行业保费收入为1889亿元,较去年基本持平。以往“短平快”的发展模式已不能适应新时代的行业发展需求,保险机构需要及时调整战略目标,加强对产品和渠道的精耕细作,重视保险科技的赋能布局,同时提升创新服务水平,才能迎合行业发展趋势。

  报告显示,受政策影响,虽然行业目前处在短期阵痛期,但不同险种发展呈现分化格局,其中非车险业务呈现快速增长势头:2018年互联网非车险业务在互联网财产险中的占比已接近50%,很大程度上得益于互联网财产险更多向场景渗透。

  伴随风险日益多样化,保险产品的持续检验变得至关重要。以往传统保险公司多依据大数定律进行产品定制,“大而全”产品无法为细分场景提供个性保障。需求与供给之间的鸿沟造就了一个不可估量的蓝海市场,也为保险机构创新业务模式,催生行业新动能提供了机会。

  基于这样的市场判断,一批创新型互联网保险科技公司应运而生,这些企业在商业模式、业务场景上各有侧重,分别从保险流程的各个环节进行着颠覆创新,在解决了用户个性化保障的同时,也成为传统险企日益青睐的场景合作伙伴。

  其中,量子保作为保险科技领域的代表性公司,依靠对新兴消费场景的深刻洞察,发现了下沉市场中的新契机:如医美、早教、都市新蓝领、共享出行、宠物医疗等领域均自带线下交易场景,但场景中存在信息不对称及大量风险因素,急需专业三方平台的监督保障。量子保联合上游保险公司,为消费场景下的中小企业提供定制化产品服务,助力其转型升级,进而将保障普及到千万个人用户,实现场景与保障的无缝对接。

  探索可持续的业务模式是创新的第一步,凭借产品定制、智能后端系统及生态价值三个核心优势,量子保逐渐构建起自身壁垒,走出了一条差异化创新道路。

  依托于海量互联网数据,量子保能够重塑传统保险公司的产品设计、定价方式及承保风控模式,为企业用户量身定制保障方案。如针对驾培行业开发的“驾考保”综合解决方案,除了保障学员考试不过及人身风险外,还提供系统对接、技术开发、获客运营等用户全生命周期管理服务,全面解决驾运营难题;如针对家政行业推出的“家政保”产品方案,将财产险、人身险及三者责任险为一体,打破产品壁垒,实现便捷投保;如针对宠物医疗行业开发的“量子小Q保”,运用领先AI宠物面部识别技术,解决以往体内植入芯片痛点,填补行业空白.

  目前,量子保已为十余种行业提供产品解决方案,合作企业超过7000家,实现多场景保障覆盖。

  作为一家技术驱动的科技公司,量子保以大数据、云计算、人工智能等核心技术打造了领先的智能后端系统。

  通过开放性SaaS平台,企业用户可进行一键投保、极速理赔等灵活便捷的保单管理,实现全线上流程体验。依靠全流程数据监测系统,量子保能够为企业用户搭建动态保费模型,实时测算最优保费;精准的智能流程风控有效识别骗保及逆选择行为,提升企业抵御风险能力;借助AI技术完成自动化核保和核赔,全方位提高效率及服务体验与此同时,高效的业务流程背后是强大的数据吞吐能力,量子保的峰值保单处理可达万级保单/秒,高于银行系统的稳定后台,系统可用性达99.99%。

  面对中小企业资金能力不足、同质化竞争激烈、互联网冲击严重等生存困境,量子保通过开放性赋能协助企业用户打通上下游产业链,拓展更多场景及生态价值。

  以家政行业为例,除了保障家政行业全场景下的各类风险,量子保还开通了包括身份核实、老赖查询、诚信警示等在内的家政人员背景调查功能,为家政用工的风险筛查提供工具赋能,改变了家政行业信息不透明、人员素质良莠不齐等问题,有力规避了潜在风险。反过来,健康良性的家政环境也有利于降低理赔率,打造完整的生态闭环,进一步实现互利共赢。

  纵观整个行业,随着互联网巨头悉数进场,流量争夺战显示出前所未有的激烈。在巨头掌控流量的大背景下,险企唯有下沉到场景中精耕细分险种,提高服务质量方能找到差异化路径。利用科技+服务的双重优势,量子保在场景保险赛道已经抢占了先机,下一步,量子保将持续为全场景提供数字化保险定制方案,让保险普惠到更多领域。

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